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毛英
  • 毛英西安交通大學金融學博士,澳大利亞悉尼大學金融系學者
  • 擅長領域: 銀行保險
  • 講師報價: 面議
  • 常駐城市:西安市
  • 學員評價: 暫無評價 發表評價
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新形勢下縣域金融發展趨勢和銀行機會

主講老師:毛英
發布時間:2021-08-12 09:00:13
課程詳情:

導論  我國縣域金融發展的四階段觀察

**篇  政策引領: 構筑更加開放的農村金融

一、2015年中央一號文件解讀:“推進農村金融體制改革

被點名的銀行:

農行、國開行、農發行、郵政儲蓄銀行、村鎮銀行、新興農合金融

 

二、銀監會下發《關于做好2 0 1 5年農村金融服務工作通知》

   重點:豐富農村金融服務主體

1. 國字號銀行

2. 股份制銀行的社區銀行或者分支機構

3. 村鎮銀行、貸款公司、資金互助社

4. P2P 、螞蟻金服

 

第二篇  機構動作: **體制機制改革適應新常態

一、各家銀行的對應之策

     農行、農發行、郵儲銀行、農信社、新型農村金融機構

 

二、難點關注: 四大問題

1. 縣域金融機構發育不平衡

2. 金融體系構建重數量輕質量

3. 風險補償與分擔機制不完善

4. 信用環境待改善

 

 

第三篇 當前環境下縣支行經營的SWOT分析

一、面臨機遇

二、發展優勢

三、挑戰

四、劣勢與不足

 

第四篇  縣支行經營策略建議

一、將縣域資源與本行產品相結合的建議

1. 梳理并篩選適銷對路的產品:

    個人助業貸款、小企業短期融資產品、個人理財產品、代理保險

2. 個人負債業務發展

內部管理與市場拓展

高端客戶營銷、加大發卡量、縣域優質POS商戶

3. 構建新型銀政合作關系

政府客戶服務、財政性存款、優質基礎設施建設項目、社保和醫保

4. 結合縣域比較優勢加快小企業業務發展

重點產業集群、供應鏈融資產品、園區擔保及會員擔保、信貸工廠

 

二、強化縣支行經營管理能力的建議

1. 加強網點及自助渠道

2. 轉變營銷方式

3. 加大設備投入并優化業務辦理流程

 

第五篇  縣支行的金融產品創新建議

一、市場細分確定金融創新產品

1. 區域分層特色資源金融產品:具體流程

2. 行業分類劃分項目大小金融產品

集約**產業、提升第二產業、拓展第三產業

3. 客戶分級確定一卡多帳戶金融產品

客戶結構現狀不夠理想

各級客戶的服務重點:法人客戶、縣域穩定工薪、農村致富帶頭人

具體產品

二、金融創新產品風險分析

1. 聯保防范風險

2. 公司 農戶降低風險

3. 創新政府擔保體制

 

第六篇  以縣域信貸結構調整為例的分析

一、新挑戰

1. 信貸有效需求不足

2. 農村土地承包經營權抵押貸款推行有難度

3. 市場競爭日趨激烈

二、縣域信貸業務結構調整的方向與措施

1. 業務新的增長點:持特色品牌產業、城鎮基礎設施建設、產業園區、圍繞縣域工業化

2. 提高農村土地經營權抵押貸款的可行性

     政府的確權頒證、追加貸款損失保障或風險補償、交易和土地經營權仲裁

3.  打造特色服務品牌

農民消費信貸、利率定價創新、商品房按揭、擔保創新

4. 新增客戶準入和存量客戶的四個轉化

5. 加強重點環節風險防

房地產、政府投融資平臺、兩高一剩、產能過剩行業的風險排查

6.  嚴格貸后管理




 


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