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王可妮
  • 王可妮銀行風(fēng)控防控實戰(zhàn)專家,CFP國際金融理財師
  • 擅長領(lǐng)域: 銀行保險
  • 講師報價: 面議
  • 常駐城市:西安市
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銀行合規(guī)風(fēng)險管理警示與防范

主講老師:王可妮
發(fā)布時間:2021-08-31 16:02:35
課程詳情:

課程背景:
隨著經(jīng)濟實力不斷增長、國際地位不斷提升,中國正逐步成為引領(lǐng)世界經(jīng)濟金融復(fù)蘇的主要動力之一,同時也對中國金融機構(gòu)的金融風(fēng)險管理水平,提出了更高的要求。而銀行的本質(zhì)又是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè),是對風(fēng)險的承擔(dān)和管理,如何在有效經(jīng)營風(fēng)險和最小化降低風(fēng)險中取得動態(tài)平衡成為銀行業(yè)的重中之重。
本次課程力圖在闡述金融風(fēng)險管理理念的同時,與管理實踐相融合,通過描述近年來國內(nèi)外風(fēng)險損失案例,對廣大金融從業(yè)者起到預(yù)警作用,同時加深對金融風(fēng)險管理的理解,提高金融從業(yè)者的風(fēng)險管理意識,并能基本掌握相關(guān)風(fēng)險管理的方法。
傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三大風(fēng)險,合規(guī)風(fēng)險是基于三大風(fēng)險之上的更基本的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險既有不同之處,又有緊密聯(lián)系。其不同之處是:合規(guī)風(fēng)險簡單地說是銀行做了不該做的事(違法、違規(guī)、違德等)而招致的風(fēng)險或損失,銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯。而三大風(fēng)險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險或損失,外部環(huán)境因素的偶然性、刺激性比較大。其聯(lián)系之處在于:合規(guī)風(fēng)險是其他三大風(fēng)險特別是操作風(fēng)險存在和表現(xiàn)的重要誘因,而三大風(fēng)險的存在使得合規(guī)風(fēng)險更趨復(fù)雜多變而難于禁控,且它們的結(jié)果基本相同,即都會給銀行帶來經(jīng)濟或名譽的損失。所以,對合規(guī)風(fēng)險一定要格外重視,這也是為什么本次課程的主題為《銀行風(fēng)險合規(guī)警示教育》,以合規(guī)風(fēng)險為基礎(chǔ)來貫穿整個風(fēng)險管理。

課程收益:
● 從風(fēng)險全局層面,了解金融體系主要風(fēng)險
● 以實際案例為基礎(chǔ),深度解析合規(guī)風(fēng)險的管控點
● 了解監(jiān)管層面對非合規(guī)操作的處罰措施
● 從銀行內(nèi)部控制出發(fā),初步掌握風(fēng)險管理的管理方法
● 熟悉了解國際風(fēng)險管理相關(guān)監(jiān)管法規(guī)

課程時間:2天,6小時/天
課程對象:柜員、理財經(jīng)理、對公客戶經(jīng)理等
課程方式:理論40% 案例解析60%
課程大綱
第一講:風(fēng)險全局層面——金融體系主要風(fēng)險解析
一、風(fēng)險管理的價值
1. 風(fēng)險管理的價值
案例:從明星到魔鬼:瑞銀因一人巨虧23億美元
案例:海南發(fā)展銀行風(fēng)險管理案例
案例:成也蕭何,敗也蕭何:中航油風(fēng)險管理案例
二、金融體系四大風(fēng)險概覽
1. 市場風(fēng)險概念、內(nèi)涵、分類及特征
1)利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、商品風(fēng)險和股票風(fēng)險
2)市場風(fēng)險的優(yōu)勢:易于計量和建模
市場風(fēng)險案例:《東南亞金融危機》
2. 信用風(fēng)險概念、內(nèi)涵、分類及特征
1)信用風(fēng)險就是違約風(fēng)險
2)信用風(fēng)險包括違約風(fēng)險、信用轉(zhuǎn)移風(fēng)險、交易對手風(fēng)險和可歸因于信用風(fēng)險的結(jié)算風(fēng)險
3)特點:非正態(tài)、信息不對稱和非系統(tǒng)性風(fēng)險
信用風(fēng)險案例:多米諾骨牌效應(yīng)
3. 操作風(fēng)險概念、內(nèi)涵、分類及特征
1)操作風(fēng)險僅僅為下側(cè)風(fēng)險,并不能因承擔(dān)該風(fēng)險而給商業(yè)銀行帶來潛在盈利
2)分類:頻次、損失程度和發(fā)生原因
3)操作風(fēng)險的特征:內(nèi)生性、多樣性、人為性和非對稱性
操作風(fēng)險案例:《肥手指綜合癥》
4. 流動性風(fēng)險概念及分類
1)流動性黑洞
2)資產(chǎn)流動性風(fēng)險和融資流動性風(fēng)險
3)流動性風(fēng)險?擠兌事件
流動性風(fēng)險案例:廣東國際信托投資公司(非銀行金融機構(gòu)破產(chǎn)一案)
5. 其他風(fēng)險介紹:聲譽風(fēng)險/戰(zhàn)略風(fēng)險/法律風(fēng)險/主權(quán)風(fēng)險等
聲譽風(fēng)險案例:《現(xiàn)代版銀行搶劫案》

第二講:風(fēng)險基礎(chǔ)層面——合規(guī)風(fēng)險預(yù)警及管控
一、合規(guī)風(fēng)險的范疇意義
1. 風(fēng)險管控的層階:合規(guī)風(fēng)險—內(nèi)部控制—全面風(fēng)險管理
2. 合規(guī)管理的本質(zhì)
3. 合規(guī)管理的終極版—coso框架
二、合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險管理
1. 合規(guī)經(jīng)營之員工操作風(fēng)險及防控
案例1:銀行員工非法吸收公眾存款/柜員失誤
案例2:某某國有商業(yè)銀行為追款凍結(jié)賬戶
案例3:廣發(fā)銀行票據(jù)風(fēng)險事件
2. 合規(guī)經(jīng)營之產(chǎn)品銷售風(fēng)險及把控
案例1:銀行員工的“飛單”銷售行為
案例2:廣西2億元虛假報表騙貸案
案例3:信用社假造死亡名單核銷貸款
3. 合規(guī)經(jīng)營之銀行商業(yè)賄賂警示
案例:內(nèi)外聯(lián)手騙信貸
4. 合規(guī)經(jīng)營的防控與管理

第三講:風(fēng)險監(jiān)管層面——罰款問責(zé)黑灰名單
一、《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)行為指引》要點解讀
1. 從業(yè)人員職業(yè)行為
2. 關(guān)鍵崗位從業(yè)人員職業(yè)行為
二、銀監(jiān)會嚴(yán)打銀行違規(guī)的相應(yīng)措施
1. 罰款 問責(zé)
2. 銀行從業(yè)人員黑名單和灰名單
案例:《上海銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)》

第四講:風(fēng)險管理主要方法——內(nèi)部控制
一、內(nèi)部控制
1. 內(nèi)部控制的概念
2. 內(nèi)部控制的具體做法
1)內(nèi)部控制風(fēng)險體系
2)三層內(nèi)審機制
案例:中國銀行/美國銀行的內(nèi)部控制實踐
二、風(fēng)險損失估計
1. 潛在損失估計
2. 壓力測試
案例:阿根廷債務(wù)危機
三、風(fēng)險準(zhǔn)備金計提
1. 風(fēng)險準(zhǔn)備金的定義
2. 風(fēng)險準(zhǔn)備金的規(guī)定
3. 風(fēng)險準(zhǔn)備金計提的意義
四、資本計提及配置
1. 資本充足率與資本
2. 資本充足率與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
五、風(fēng)險調(diào)整績效配置
1. 經(jīng)濟資本及風(fēng)險調(diào)整后績效度量
2. 風(fēng)險調(diào)整后資本收益率
案例:包子鋪的故事

第五講:延伸內(nèi)容—國際相關(guān)監(jiān)管法規(guī)介紹
一、巴塞爾協(xié)議體系概覽
1. 巴塞爾協(xié)議之前的銀行資本監(jiān)管
2. 巴塞爾委員會歷史沿革
3. 巴塞爾協(xié)議Ⅰ——資本充足率
4. 巴塞爾協(xié)議Ⅱ——提出三大支柱
5. 巴塞爾協(xié)議Ⅲ——提高各資本要求底線以抵御金融危機


授課見證
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