課程大綱：
**篇：傳統銀行銷售模式的局限和交叉銷售的優勢
1、 被動銷售
2、 ‘單一’銷售
3、 銷售成本高企，渠道產能低下
4、 客戶資源浪費嚴重
5、 交叉銷售—零售客戶背后的金礦
6、如何高效提升客戶整體貢獻度？
第二篇：交叉銷售實施關鍵
1、建立大營銷理念
2、建立高效共享的客戶數據庫
3、運營人員激活，緊密柜員、大堂經理、理財經理等營銷配合
第三篇：交叉銷售實戰訓練
一、如何幫助客戶發現自身的需求
二、了解銀行客戶分層及需求特征
A、一般客戶：
1.以生涯規劃為目標
2.有明確的理財目標
3.期望終值與現實終值存在差異
B、中高凈值客戶：
1.更廣泛的金融服務
2.資產的保值增值
3.平臺化的附加值需求
C、私人銀行客戶：
1.普通生涯理財目標基本都能實現
2.財產的分配
3.財產的傳承
4.產權
5.稅務
三、客戶需求解析工具—理財金字塔
了解客戶的需求是一切銷售的前提
