商業銀行是資金密集型 風險密型 技術密型 信息密集型等高風險行業。
利率市場化的推進，銀行經營創新面臨新對策
商業銀行是靠什么賺錢的？
| 王軍生 銀行實戰培訓專家 |
|高級經濟師、擔任銀行高管20多年 |
|兼職從事培訓工作近30年 |
|現任銀行總行級在職講師 |
|現任銀行總行級特約研究員 |
|從事支行行長10年 |
|中國人民大學農業與農村發展學院合作教授 |
|山東師范大學外聘碩士導師 |
|濟南大學外聘碩士生導師 |
|王老師專著： |
|《云海戰略》《企業戰略的長生之道》《老板的財務經》《老板的營銷經》 |
|一.未來商業銀行的運營“新特點 新趨勢” |
|、利率市場化的發展新特點 新趨勢 |四）、銀行結算發展的4個時代 |
|1）、商業銀行從資產運用來尋找適 |1、網點金融時代 |
|合的資金來源，提升資產的安全 收 |“二八”戰略：有限的區域 有限客戶 |
|益的雙重標準，提升信用風險 市場 |競爭模式 |
|風險的策略組合 資金配置 |大網點，小網絡時代，以網點競爭為|
|2）、在利率波動的環境中，通過策 |核心優勢 |
|略性改變利率敏感資金的配置，實現|網絡金融時代 |
|銀行的目標凈利息收入，或者通過調|小網點，大網絡時代，以網絡競爭為|
|整總體資產和負債的持續期，維持銀|核心優勢 |
|行正的凈值。 |3、“卡 帳號”時代 |
|二）、確保商業銀行運營的戰略目標|五）、網絡金融的新模式 |
|1.促進風險可控下的收益最大化，提|1、無紙制票據 |
|升價值創造能力 |企業紙制票據已呈現逐年減少的趨勢|
|2、調整業務發展結構，確保董事會 |。電子銀行在企業之間、個人與企業|
|、高管層戰略實施 |之間、個人之間的結算和支付上獲得|
|3.提高內、外部定價能力與水平，提|廣泛的應用與發展。 |
|高收益 |2、無鈔票 |
|4.引導業務重定價結構調整優化，降|社會鈔票的應用量呈逐年減少趨勢。|
|低利率風險 |3、無時空地域限制 |
|5.匹配資產負債業務期限結構，降低|個人網銀給客戶最大的優勢是自助與|
|流動性風險 |便利，增強客戶隨時自主支配資金空|
|6.加強調控能力，貫徹國家政策，履|間與時間的能力。 |
|行社會責任 |電子商務時代 |
|三）、網絡金融帶來金融領域一場深|六）、馬云贏利模式“長尾戰略” |
|刻模式變革，改寫了銀行未來贏利模|1）、無限區域； |
|式和經營模式 |2）、無限客戶； |
|1、公司業務：單一網銀 集團網銀 |3）、無限增長新模式 |
|多銀行網銀 |七）、網絡銀行的新趨勢 |
|2、零售業務：個人網銀 電子商務 |謀求在有限區域的無限發展平臺 |
|移動銀行 互動平臺 |手機銀行 青年人集群 |
|在未來3—5年網點結算替代率和覆蓋 |電視銀行 老年人集群 |
|達到90%以上。 |電腦銀行 中年人集群 |
|網絡銀行 |、商業銀行低成本的網點運營新方案|
|對傳統銀行形成 |社區銀行 |
|1）、業務替代率 |微型網點 |
|2）、服務覆蓋率 |ATM模式 |
|3、）客戶關聯率 | |
|智能手機 平板電腦 智能電視 | |
|二、未來商業銀行的運營與管理新模式 |
|、商業銀行未來新環境變化 |四）、未來銀行網點發展新環境和新|
|1）.資產總量、結構自主規劃安排 |趨勢 |
|2）.金融格局多元化，競爭加劇 |從網點戰，到網略戰 |
|3）.資本硬約束 |傳統模式下的網點競爭是：大網點 |
|4）.利率市場化，利率水平提升，利|小網略 |
|率波動加大 |未來模式下的網點競爭是：小網店 |
|5）.風險因素增多，管理難度加大 |大網略 |
|二）、資產負債管理“量、價、險”新|五）、網點合理 科學布局 |
|模式 |1、快速辦理區 |
|1）、資本充足率管理 |2、貴賓辦理區 |
|2）、資本籌資管理 |3、私人客戶區 |
|3）、經濟資本配置 |六）、網點精細化管理 |
|4）、存貸款對外定價管理 |1）、人員職責配置到位 |
|5）、內部資金定價管理 |2）、崗位聯動到位 |
|三）、資產負債管理—主要內容 |3）、客戶管理到位 |
|1）、計劃管理 |4）、工具使用到位 |
|2）、經濟資本管理 |5）、日常管理到位 |
|3）、利率管理 |七）、內部資金轉移定價（FTP） |
|4）、資金管理 |1）、 |
|5）、經營分析 |強化市場導向，體現資金的市場價值|
|6）、統計管理 |和利率的期限結構； |
| |2）、資金定價科學精細，定價規則 |
| |合理透明 |
| |3）、提升管理期限錯配和利率波動 |
| |的預期調配能力 |
| |4、持續支持信貸資產配置下的業務 |
| |發展 |
| |案例分享 |
支行長
分管柜臺業務副行長 分管授信副行長
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課程大綱
培訓經典概括時間
課程大綱
適合對象
