課程對(duì)象：柜員、客戶經(jīng)理、反洗錢(qián)專崗和其他相關(guān)責(zé)任人員

課程時(shí)長(zhǎng)：3-6小時(shí)（可根據(jù)需求調(diào)整）

授課講師：華雅琪

授課方式：理論講解、案例分析、互動(dòng)討論、視頻研討

課程內(nèi)容：

第一部分：反洗錢(qián)與反電詐形勢(shì)與監(jiān)管處罰重點(diǎn)

一、反洗錢(qián)監(jiān)管處罰形勢(shì)與案例分析

1、反洗錢(qián)處罰形勢(shì)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

2、主要違規(guī)處罰事由

3、違規(guī)處罰規(guī)定

4、銀行機(jī)構(gòu)因反洗錢(qián)違規(guī)被處罰典型案例分析

5、反洗錢(qián)主要監(jiān)管方式

二、《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》重點(diǎn)內(nèi)容解讀

1、第一章《總則》主要內(nèi)容

2、第三章《金融治理》條款解讀

3、第五章《綜合治理》與銀行有關(guān)的條款

4、第六章《法律責(zé)任》銀行違規(guī)處罰規(guī)定和依據(jù)

三、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙與反洗錢(qián)履職工作的關(guān)系

1、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙與反洗錢(qián)的關(guān)聯(lián)（客戶利用賬戶轉(zhuǎn)移涉詐資金就是洗錢(qián)）

2、反洗錢(qián)的履職義務(wù)

3、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙與反洗錢(qián)履職工作的相似和不同點(diǎn)

4、與現(xiàn)行《反洗錢(qián)法》的并行融合及其影響

第二部分：反洗錢(qián)合規(guī)履職義務(wù)及其關(guān)系

一、內(nèi)控制度體系建設(shè)

1、組織架構(gòu)與部門(mén)崗位責(zé)任

2、領(lǐng)導(dǎo)小組議事規(guī)則和運(yùn)作

3、內(nèi)控制度與業(yè)務(wù)流程規(guī)范

4、洗錢(qián)與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估

5、反洗錢(qián)系統(tǒng)與信息管理

6、保密制度要求

7、檢查與審計(jì)

8、獎(jiǎng)勵(lì)與問(wèn)責(zé)

9、配合監(jiān)管與調(diào)查

10、培訓(xùn)與宣傳

二、客戶盡職調(diào)查

（一）客戶盡職調(diào)查的概念和重要意義

1、“客戶身份識(shí)別”向“客戶盡職調(diào)查”的轉(zhuǎn)變

2、客戶盡職調(diào)查的概念和重要意義

3、2017-2銀令《識(shí)保辦法》與其他相關(guān)法規(guī)主要內(nèi)容解讀

4、2022-1銀令《調(diào)保辦法》重點(diǎn)內(nèi)容和履職要求

三、客戶身份資料及交易記錄保存

1、保存的內(nèi)容和重要意義

2、保存的時(shí)限和介質(zhì)

3、資料保存的原則

四、大額交易和可疑交易報(bào)告

1、大額交易多報(bào)、錯(cuò)報(bào)和漏報(bào)的原因與整改措施

2、可疑交易報(bào)告的3個(gè)重要履職原則

3、可疑報(bào)告后續(xù)控制措施

第三部分：反電詐賬戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管控邏輯

一、賬戶風(fēng)險(xiǎn)的分類

1、開(kāi)戶階段

（1）非本人參與（假證開(kāi)戶、冒名開(kāi)戶、虛假代理開(kāi)戶）

（2）本人參與（自發(fā)、受人指使、管控名單）

2、存續(xù)階段

（1）非本人參與（交易環(huán)節(jié)）

（2）本人參與（交易環(huán)節(jié)、變更業(yè)務(wù)、銷(xiāo)戶業(yè)務(wù)）

二、賬戶風(fēng)險(xiǎn)分析與管控邏輯

1、從賬戶開(kāi)立到轉(zhuǎn)化為涉詐賬戶模型圖

2、異常、可疑、核實(shí)、處置流程圖

3、自主管控“四步風(fēng)控法”

(1) 一識(shí)：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（發(fā)現(xiàn)異常）

(2) 二析：甄別分析（合理懷疑）

(3) 三聊：溝通確認(rèn)（判斷風(fēng)險(xiǎn)）

(4) 四控：后續(xù)處置（管控風(fēng)險(xiǎn)）

三、賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控案例分析與盡調(diào)溝通話術(shù)

1、開(kāi)戶環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與盡調(diào)溝通話術(shù)

(1) 假證開(kāi)戶異常情形

(2) 冒名開(kāi)戶異常情形

(3) 虛代開(kāi)戶異常情形

(4) 惡意開(kāi)戶異常情形

2、存續(xù)階段的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與盡調(diào)溝通話術(shù)

(1) 賬戶交易環(huán)節(jié)

(2) 賬戶變更與撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)