課程背景

目前我國所處的整體經濟環境有較大不確定性，國內經濟增長速度換擋，結構調整進入陣痛期，國際環境也比較復雜，中美貿易戰有著長期性不可確定等特點，疫情影響下國際經濟復蘇進程緩慢。

在這樣新的經濟環境下，因社會人口結構、政策等因素，我們已處于老齡化時代，資產新規時代，民法典時代，在這樣的時代背景下，每一個家庭都需要思考未來如何創富守富傳富，所以構建家庭財富規劃新思維，并使用相應策略工具來規劃，就顯得至關重要。本課程重點在于家庭財富規劃觀念的溝通與傳遞。

課程收益

幫助客戶了解經濟新環境的背景和各類金融工具的搭配使用，理解保險這種工具對于家庭財富規劃的不可或缺性，產生了解產品的欲望。

課程對象

保險從業人員、客戶

課程方式

理念講授+案例剖析

課程大綱

第一講：我們所處的經濟環境新時代

一、宏觀經濟下的新環境

1. 內部環境：增長速度換擋期、結構調整陣痛期、前期刺激政策消化期、雙循環的格局形成

2. 外部環境：中美貿易戰、疫情影響下的世界經濟

二、社會環境-老齡化時代

1. 人口結構有較大變化

2. 養老金缺口逐步加大

3. 社會保障替代率較低

案例：品質生活的向往，銀發經濟產生物——助澡工

三、政策環境-資產新規時代

1. 新規三個特點：打破剛性兌付；理財產品獨立盈虧；凈值化管理

2. 利率持續走低：財富積累變慢；財富消耗變快；風險投資可能性變大

四、法律環境-民法典時代

1. 夫妻共同財產制：婚姻的風險；債務的風險

2. 遺產繼承風險：財富的繼承比例不一定符合我們的意愿

案例：離婚的某女士，家屬繼承的真實故事

3. 登記性財產繼承難

第二講：構建家庭財富規劃新思維

思維1：要有底線思維

1. 偏向追求安全+確定

2. 偏向理性投資和尋找專業人士

案例：股神巴菲特

思維2：持有優質資產

1. 能夠帶來現金流的資產

2. 能夠穩定增值的資產

案例：老百姓的錢袋子有什么

思維3：做好現金流管理

1. 找到合適的現金流持有方式

2. 做好不同場景下現金流安排

案例：網紅主播偷稅被罰，如果薇婭擁有增額壽險……

思維4：做好資產隔離

1. 創富

2. 守富

3. 傳富

案例：如何借助民法典規定，實現個人及子女婚前+婚內資產隔離

第三講：實現家庭財富管理新規劃

規劃1：三三資產組合設計

1. 安全性資產、流動性資產和收益性資產的組合配置

2. 短期資產、中期資產和長期資產的組合配置

案例：杜鵑如何保住國美

規劃2：權屬分離

目標：即控制權、所有權、管理權、受益權的分離

工具：遺囑、保險、家族信托和法律協議（權屬分離主流方式的對比）

案例：如何給子女生活金

規劃3：家庭財富四大賬戶配置

1. 風險投資賬戶：信托、股票、房產、黃金、基金等

2. 安全理財賬戶：債券、中期儲蓄、儲蓄類保險等

3. 現金消費賬戶：現金或活期儲蓄、余額寶、零錢寶等

4. 金融杠桿賬戶：社保、保障型保險產品

故事：母親的存折